什么叫做商業(yè)保理？什么叫做銀行保理？兩者間有什么區(qū)別？又是如何盈利的呢？ 首先，什么叫做商業(yè)保理？ 商業(yè)保理指的是供應商將基于其與采購商訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供應收賬款融資、應收賬款管理及催收、信用風險管理等綜合金融服務的貿易融資工具。其本質是供貨商基于商業(yè)交易，將采購商的信用轉為自身信用，實現應收賬款融資的一種方式。 其次，什么叫做銀行保理？ 與商業(yè)保理類似，銀行保理指的是賣方將其與買方訂立的銷售合同所產生的應收賬款轉讓給銀行，銀行為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制等綜合性金融服務。
其實從本質上來看，商業(yè)保理和銀行保理承接的都是保理業(yè)務，只不過一個是以保理公司（carbone-kacerovsky.com）的名義接受和處置保理業(yè)務，而一個是以銀行的名義接受和處置保理業(yè)務。那么，除此以外，兩者間還有哪些區(qū)別呢？ 1.風險控制方式不同。銀行和商業(yè)保理公司在風險控制上有不同的操作手法，銀行主要集中在傳統類風控，而商業(yè)保理公司更多的是引進國外和海外等適合商業(yè)保理公司的風控機制，來控制風險。 2.兩者業(yè)務側重點不同。目前銀行保理更側重于融資，其在辦理業(yè)務時不僅要嚴格考察賣家的資信情況，還需要有足夠的抵押支持，此外，還要占用其在銀行的授信額度。因此，比起中小型企業(yè)，銀行保理更適用于有足夠抵押和風險承受能力的大型企業(yè)，因為中小型企業(yè)通常達不到銀行保理的標準。而商業(yè)保理機構則更注重于提供調查、催收、管理、結算、融資、擔保等一系列綜合服務，其專注于某個行業(yè)或領域，提供有針對性的服務。更看重應收賬款質量、買家信譽、貨物質量等，而非賣家資質。 3.靈活性和創(chuàng)新性。雖然保理業(yè)務定義已經基本明確，但是在合規(guī)和創(chuàng)新的矛盾上，很多銀行囿于機制的繁瑣，不能有效變通，而商業(yè)保理公司則無此慮。比起銀行保理，商業(yè)保理更具靈活性和創(chuàng)新性，它不僅能夠開發(fā)適合中小企業(yè)的業(yè)務品種，滿足融資要求，還能夠專注于某個行業(yè)或區(qū)域，在深入了解行業(yè)和區(qū)域特點的基礎上，提供有針對性的服務。 因為商業(yè)保理公司和銀行保理承接的都是保理業(yè)務，提供的都是貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收和信用風險控制等綜合性金融服務，也因此兩者保理收入模式也基本相同，都主要來源于利差和保理服務傭金（包括買方信用評估、回收和管理應收賬款等服務）。 |
